В идеальном мире мы все избежали бы слишком больших долгов и никогда не столкнулись бы с отчаянием из-за неспособности выполнить свои обязательства по оплате кредитной картой.
К сожалению, эти неприятные ситуации являются нормой для многих людей. Хорошая новость в том, что есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы более позитивно повлиять на свои финансы.
Понимание того, почему вы тратите так, как вы делаете, - это шаг в правильном направлении. Когда вы знаете психологию, которая мотивирует ваши финансовые решения, принимать правильные решения о расходах становится легче.
Если вам трудно сдерживать задолженность по кредитной карте или оставаться в рамках своего ежемесячного бюджета, вот как обуздать свои плохие привычки тратить.
Определите первопричину.
Обнаруживаете ли вы, что постоянно совершаете одни и те же ошибки с деньгами? Тогда есть хороший шанс, что в игре есть что-то большее.
Кто должен заниматься финансовой терапией? - любой, кто застрял в финансовом решении. Потому что обычно, когда мы застряли, дело не в деньгах и не в получении дополнительной информации. Это связано с какой-то эмоциональной раной из прошлого. Например, родители этого человека, возможно, считали, что только у богатых людей нет долгов по кредитным картам, а богатые люди разбогатели, только воспользовавшись другими.
Эти убеждения, или "денежные сценарии",обычно подсознательны, но могут мощно управлять нашим поведением.
Если вы хотите подвергнуть сомнению свои убеждения в отношении денег, вы можете использовать серию вопросов, чтобы раскрыть эти мысли и с каждым вопросом углубляться глубже.
"Начните с вопроса:"Почему вы в долгах?", "Ну, я в долгах, потому что мне нравится делать покупки в дисконтных магазинах". Хорошо, почему вам нравится делать покупки в дисконтных магазинах? "Я хочу чувствовать себя лучше". Но почему вам нужно чувствовать себя лучше о себе? "
Как только вы дойдете до основной проблемы, вы сможете решить ее способами, которые будут проще для вашего банковского счета.
Сосредоточьтесь на триггерах ваших расходов.
Важный аспект долга, который не всегда учитывается, заключается в том, почему вы в первую очередь слишком глубоко влезли в долги. Спросите себя: каковы были некоторые из ваших причин для расходов на предметы, которые вы, возможно, не могли себе позволить? Помните: Цель не в том, чтобы побить себя. Цель состоит в том, чтобы глубоко понять свои мотивы, намерения и чувства, чтобы вы могли лучше осознавать себя, что вы можете использовать, чтобы лучше направлять свое поведение в будущем.
Ведение журнала расходов и учет ваших настроений могут помочь вам точно определить, что стоит за некоторыми вашими решениями. Выявление триггеров, которые стимулируют желание тратить, может быть неудобным. Тем не менее, это может помочь вам изменить свое отношение к себе и установить более здоровый кодекс поведения в отношении вашей финансовой безопасности в будущем и вашего благополучия.
Сосредоточьтесь на том, куда вы хотите пойти.
Хотя долг может казаться непосильным, крайне важно придерживаться установки на рост, а не фиксированного мышления. Установка на рост означает веру в то, что все может измениться, и вы можете быть тем, кто их изменит.
"Возьмите это утверждение "Я всегда буду в долгу" и измените его на "У меня долг в 150 000 рублей, и я собираюсь избавиться от долгов в ближайшие 24 месяца".
Определить вашу цель и создать визуальное ежедневное напоминание об этой цели. Например, если вы хотите избавиться от долгов по кредитной карте, чтобы увеличить свой кредитный рейтинг и в конечном итоге купить машину получше, найдите фотографию автомобиля, поместите ее в рамку и повесьте у входной двери.
Просто расслабьтесь прямо сейчас, закройте глаз и представьте себя в том дне, когда вы избавились от долгов, вы свободны и довольны...Запомните эти чувства, почаще вспоминайте это ощущение.
Это может помочь вам оставаться мотивированным, когда вы работаете над своей целью.
Избавьтесь от стыда.
Немногие проблемы с деньгами сопряжены с таким позором, как быть в долгах. Другие люди будут стыдить вас за то, что они считают плохим финансовым выбором, и вы, вероятно, будете стыдить себя.
Но стыд не работает. На самом деле, это может полностью вас расстроить.
"Стыд говорит: " Ты неполноценен. Вы облажались. Ты плохой человек ". И ничто в этом не будет мотивировать изменение поведения. Это просто еще одно доказательство того, что вы не можете этого сделать ".
Стыд особенно вреден. Расскажите кому-то, кому вы доверяете, о своих денежных проблемах.
По ее словам, это не только может помочь избавиться от стыда, но и другой человек может привлечь вас к ответственности за ваши цели или помочь вам найти решения, если вы застряли.
Не живите в отрицании.
Сохранение этого в секрете не поможет. Признайтесь во всем своим ближайшим родственникам, супругу или близкому другу. Поговорите хотя бы с одним человеком, которому вы доверяете. Это не только помогает, когда вы разделяете эмоциональную нагрузку, но и обсуждение может также взглянуть на вещи в перспективе.
Владейте своими эмоциями.
Да, вы использовали деньги для получения определенных активов или для легкомысленных трат или даже чрезвычайных ситуаций. Но сейчас это ошеломляет. Вам может быть даже стыдно. Как только вы определите эмоцию и назовете ее, с ней станет легче иметь дело. Теперь вы можете контролировать повествование и готовы брать быка за рога.
Измените повествование.
Если вы считаете, что вы обречены и никогда не сможете выбраться из этой передряги, именно это и произойдет. Как только вы станете жертвой такого мыслительного процесса, у вас никогда не будет мотивации выйти из него. То, что вы думаете, в конечном итоге станет вашей реальностью. Переосмыслите свои мысли и сосредоточьтесь исключительно на том, чтобы выбраться из долгов.
Переключитесь с кредита на наличные или дебет.
Одним из негативных аспектов использования кредитных карт вместо наличных денег является то, что иногда может показаться, что вы тратите не настоящие деньги. Иногда приятные чувства, которые мы испытываем при совершении покупки, не связаны с неприятными или болезненными ощущениями при совершении платежа после получения выписки по кредитной карте. Это разъединение может привести к перерасходу средств по кредиту, если нам не придется сталкиваться с какими-либо финансовыми последствиями позже.
Временное замораживание ваших кредитных карт и использование наличных или дебетовых карт не дает такой же отсроченной реакции. Тратить наличные деньги может быть особенно эффективным, поскольку вы на самом деле видите, как деньги покидают ваши руки. Вам не нужно навсегда закрывать все свои кредитные карты, но использование наличных или дебетовой карты в течение месяца или двух может помочь получить представление о том, сколько вы действительно тратите.
Еще лучше: вы можете подумать о неделе без трат. В неделю без трат вы обязуетесь тратить деньги только на основные расходы, такие как жилье, питание, коммунальные услуги и необходимые транспортные расходы. Перерыв в дополнительных расходах, даже на несколько дней, может дать вам свежий взгляд на то, куда идут ваши деньги.
Пересмотрите свое денежное мышление.
Чтобы действительно контролировать свои расходы и любые долги по кредитной карте, постарайтесь подумать о том, что для вас значат деньги. Это включает в себя то, как вы взаимодействуете с деньгами и какие у вас убеждения и взгляды на это.
Отношение и поведение ваших родителей в отношении денег в детстве также могут влиять на принимаемые вами решения. Если ваши родители не были сильными специалистами по финансовому планированию или часто задолжали по счетам, такие модели поведения могут показаться вам естественными. Распознавание этих моделей поведения и их происхождения является важным шагом в создании более здоровых финансовых привычек.
Некоторым людям может помочь ежедневно напоминать себе, что ваша ценность как личности не имеет ничего общего с тем, сколько у вас денег. Как только вы действительно поверите и поймете это, и вы разорвете любую связь между деньгами и своим чувством собственного достоинства, вы сможете преодолеть психологические барьеры, которые мешали вам жить своей самой сильной финансовой жизнью.
Получите информацию о деньгах.
Существуют сотни книг, журнальных статей и интернет-сайтов об избавлении от долгов по кредитным картам. Некоторые из них дают хорошие советы о психологических аспектах денег и расходов.
Тратить время на чтение и изучение денег - разумное вложение. Чем больше вы узнаете, тем лучше сможете понять свои собственные привычки и тем лучше сможете создать основу для их исправления. Читаете ли вы книги, блоги или сайты о личных финансах, сосредоточьтесь на практических выводах, которые вы можете применить к своей ситуации с расходами.
Определите лазейки.
Это даст вам чувство контроля. Вы эмоциональный транжира? Вы все время заказываете еду? Вы подсели на сайты онлайн-покупок? Вы часто едите вне дома? Вы проводите много времени в кофейнях? Выявление определенных привычек или моделей поведения поможет вам ограничить расходы, по крайней мере, до тех пор, пока вы не погасите свой долг. Эти небольшие изменения придадут вам импульс, дадут вам чувство уверенности и в сочетании со стратегиями, о которых я расскажу позже, помогут вам выйти на путь, свободный от долгов.
Сосредоточьтесь на решениях.
Программы погашения кредитов и сокращения задолженности могут помочь вам контролировать свой долг, но они могут быть эффективными только до определенного момента, если вы не решаете более крупные финансовые проблемы, которые в первую очередь привели вас к долгам.
Если на ваши расходы влияют психологические факторы, программы сокращения кредитования будут лечить только симптомы, а не первопричину. Работа над психологическими аспектами при одновременном принятии мер по сокращению долга значительно увеличит ваш долгосрочный успех.
Решайте свою финансовую ситуацию шаг за шагом.
Вы не можете начать решать проблему, пока не столкнетесь с ситуацией лицом к лицу. Вы можете начать делать это по одному маленькому шагу за раз.
Знайте свою долговую стратегию.
Вот несколько общих стратегий для увеличения скорости выплаты:
Получите профессиональное лечение, если оно вам нужно.
Возможно, вы обнаружите, что можете сделать это, не обращаясь к терапевту. Но есть также вероятность, что лобовое столкновение с этим может вызвать у вас больший дискомфорт, чем вы чувствуете, что можете справиться.
Покупки в Интернете и долги сами по себе могут быть проблемой. Или это может быть симптомом более глубокой проблемы. Иногда у людей возникает зависимость от покупок. В других случаях люди покупают вещи, потому что у них проблемы с самооценкой.
Разговор с лицензированным специалистом в области психического здоровья будет стоить вам денег. Но это может быть действительно хорошей долгосрочной инвестицией. Это может помочь вам сэкономить гораздо больше денег в долгосрочной перспективе.
К сожалению, эти неприятные ситуации являются нормой для многих людей. Хорошая новость в том, что есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы более позитивно повлиять на свои финансы.
Понимание того, почему вы тратите так, как вы делаете, - это шаг в правильном направлении. Когда вы знаете психологию, которая мотивирует ваши финансовые решения, принимать правильные решения о расходах становится легче.
Если вам трудно сдерживать задолженность по кредитной карте или оставаться в рамках своего ежемесячного бюджета, вот как обуздать свои плохие привычки тратить.
Определите первопричину.
Обнаруживаете ли вы, что постоянно совершаете одни и те же ошибки с деньгами? Тогда есть хороший шанс, что в игре есть что-то большее.
Кто должен заниматься финансовой терапией? - любой, кто застрял в финансовом решении. Потому что обычно, когда мы застряли, дело не в деньгах и не в получении дополнительной информации. Это связано с какой-то эмоциональной раной из прошлого. Например, родители этого человека, возможно, считали, что только у богатых людей нет долгов по кредитным картам, а богатые люди разбогатели, только воспользовавшись другими.
Эти убеждения, или "денежные сценарии",обычно подсознательны, но могут мощно управлять нашим поведением.
Если вы хотите подвергнуть сомнению свои убеждения в отношении денег, вы можете использовать серию вопросов, чтобы раскрыть эти мысли и с каждым вопросом углубляться глубже.
"Начните с вопроса:"Почему вы в долгах?", "Ну, я в долгах, потому что мне нравится делать покупки в дисконтных магазинах". Хорошо, почему вам нравится делать покупки в дисконтных магазинах? "Я хочу чувствовать себя лучше". Но почему вам нужно чувствовать себя лучше о себе? "
Как только вы дойдете до основной проблемы, вы сможете решить ее способами, которые будут проще для вашего банковского счета.
Сосредоточьтесь на триггерах ваших расходов.
Важный аспект долга, который не всегда учитывается, заключается в том, почему вы в первую очередь слишком глубоко влезли в долги. Спросите себя: каковы были некоторые из ваших причин для расходов на предметы, которые вы, возможно, не могли себе позволить? Помните: Цель не в том, чтобы побить себя. Цель состоит в том, чтобы глубоко понять свои мотивы, намерения и чувства, чтобы вы могли лучше осознавать себя, что вы можете использовать, чтобы лучше направлять свое поведение в будущем.
Ведение журнала расходов и учет ваших настроений могут помочь вам точно определить, что стоит за некоторыми вашими решениями. Выявление триггеров, которые стимулируют желание тратить, может быть неудобным. Тем не менее, это может помочь вам изменить свое отношение к себе и установить более здоровый кодекс поведения в отношении вашей финансовой безопасности в будущем и вашего благополучия.
Сосредоточьтесь на том, куда вы хотите пойти.
Хотя долг может казаться непосильным, крайне важно придерживаться установки на рост, а не фиксированного мышления. Установка на рост означает веру в то, что все может измениться, и вы можете быть тем, кто их изменит.
"Возьмите это утверждение "Я всегда буду в долгу" и измените его на "У меня долг в 150 000 рублей, и я собираюсь избавиться от долгов в ближайшие 24 месяца".
Определить вашу цель и создать визуальное ежедневное напоминание об этой цели. Например, если вы хотите избавиться от долгов по кредитной карте, чтобы увеличить свой кредитный рейтинг и в конечном итоге купить машину получше, найдите фотографию автомобиля, поместите ее в рамку и повесьте у входной двери.
Просто расслабьтесь прямо сейчас, закройте глаз и представьте себя в том дне, когда вы избавились от долгов, вы свободны и довольны...Запомните эти чувства, почаще вспоминайте это ощущение.
Это может помочь вам оставаться мотивированным, когда вы работаете над своей целью.
Избавьтесь от стыда.
Немногие проблемы с деньгами сопряжены с таким позором, как быть в долгах. Другие люди будут стыдить вас за то, что они считают плохим финансовым выбором, и вы, вероятно, будете стыдить себя.
Но стыд не работает. На самом деле, это может полностью вас расстроить.
"Стыд говорит: " Ты неполноценен. Вы облажались. Ты плохой человек ". И ничто в этом не будет мотивировать изменение поведения. Это просто еще одно доказательство того, что вы не можете этого сделать ".
Стыд особенно вреден. Расскажите кому-то, кому вы доверяете, о своих денежных проблемах.
По ее словам, это не только может помочь избавиться от стыда, но и другой человек может привлечь вас к ответственности за ваши цели или помочь вам найти решения, если вы застряли.
Не живите в отрицании.
Сохранение этого в секрете не поможет. Признайтесь во всем своим ближайшим родственникам, супругу или близкому другу. Поговорите хотя бы с одним человеком, которому вы доверяете. Это не только помогает, когда вы разделяете эмоциональную нагрузку, но и обсуждение может также взглянуть на вещи в перспективе.
Владейте своими эмоциями.
Да, вы использовали деньги для получения определенных активов или для легкомысленных трат или даже чрезвычайных ситуаций. Но сейчас это ошеломляет. Вам может быть даже стыдно. Как только вы определите эмоцию и назовете ее, с ней станет легче иметь дело. Теперь вы можете контролировать повествование и готовы брать быка за рога.
Измените повествование.
Если вы считаете, что вы обречены и никогда не сможете выбраться из этой передряги, именно это и произойдет. Как только вы станете жертвой такого мыслительного процесса, у вас никогда не будет мотивации выйти из него. То, что вы думаете, в конечном итоге станет вашей реальностью. Переосмыслите свои мысли и сосредоточьтесь исключительно на том, чтобы выбраться из долгов.
Переключитесь с кредита на наличные или дебет.
Одним из негативных аспектов использования кредитных карт вместо наличных денег является то, что иногда может показаться, что вы тратите не настоящие деньги. Иногда приятные чувства, которые мы испытываем при совершении покупки, не связаны с неприятными или болезненными ощущениями при совершении платежа после получения выписки по кредитной карте. Это разъединение может привести к перерасходу средств по кредиту, если нам не придется сталкиваться с какими-либо финансовыми последствиями позже.
Временное замораживание ваших кредитных карт и использование наличных или дебетовых карт не дает такой же отсроченной реакции. Тратить наличные деньги может быть особенно эффективным, поскольку вы на самом деле видите, как деньги покидают ваши руки. Вам не нужно навсегда закрывать все свои кредитные карты, но использование наличных или дебетовой карты в течение месяца или двух может помочь получить представление о том, сколько вы действительно тратите.
Еще лучше: вы можете подумать о неделе без трат. В неделю без трат вы обязуетесь тратить деньги только на основные расходы, такие как жилье, питание, коммунальные услуги и необходимые транспортные расходы. Перерыв в дополнительных расходах, даже на несколько дней, может дать вам свежий взгляд на то, куда идут ваши деньги.
Пересмотрите свое денежное мышление.
Чтобы действительно контролировать свои расходы и любые долги по кредитной карте, постарайтесь подумать о том, что для вас значат деньги. Это включает в себя то, как вы взаимодействуете с деньгами и какие у вас убеждения и взгляды на это.
Отношение и поведение ваших родителей в отношении денег в детстве также могут влиять на принимаемые вами решения. Если ваши родители не были сильными специалистами по финансовому планированию или часто задолжали по счетам, такие модели поведения могут показаться вам естественными. Распознавание этих моделей поведения и их происхождения является важным шагом в создании более здоровых финансовых привычек.
Некоторым людям может помочь ежедневно напоминать себе, что ваша ценность как личности не имеет ничего общего с тем, сколько у вас денег. Как только вы действительно поверите и поймете это, и вы разорвете любую связь между деньгами и своим чувством собственного достоинства, вы сможете преодолеть психологические барьеры, которые мешали вам жить своей самой сильной финансовой жизнью.
Получите информацию о деньгах.
Существуют сотни книг, журнальных статей и интернет-сайтов об избавлении от долгов по кредитным картам. Некоторые из них дают хорошие советы о психологических аспектах денег и расходов.
Тратить время на чтение и изучение денег - разумное вложение. Чем больше вы узнаете, тем лучше сможете понять свои собственные привычки и тем лучше сможете создать основу для их исправления. Читаете ли вы книги, блоги или сайты о личных финансах, сосредоточьтесь на практических выводах, которые вы можете применить к своей ситуации с расходами.
Определите лазейки.
Это даст вам чувство контроля. Вы эмоциональный транжира? Вы все время заказываете еду? Вы подсели на сайты онлайн-покупок? Вы часто едите вне дома? Вы проводите много времени в кофейнях? Выявление определенных привычек или моделей поведения поможет вам ограничить расходы, по крайней мере, до тех пор, пока вы не погасите свой долг. Эти небольшие изменения придадут вам импульс, дадут вам чувство уверенности и в сочетании со стратегиями, о которых я расскажу позже, помогут вам выйти на путь, свободный от долгов.
Сосредоточьтесь на решениях.
Программы погашения кредитов и сокращения задолженности могут помочь вам контролировать свой долг, но они могут быть эффективными только до определенного момента, если вы не решаете более крупные финансовые проблемы, которые в первую очередь привели вас к долгам.
Если на ваши расходы влияют психологические факторы, программы сокращения кредитования будут лечить только симптомы, а не первопричину. Работа над психологическими аспектами при одновременном принятии мер по сокращению долга значительно увеличит ваш долгосрочный успех.
Решайте свою финансовую ситуацию шаг за шагом.
Вы не можете начать решать проблему, пока не столкнетесь с ситуацией лицом к лицу. Вы можете начать делать это по одному маленькому шагу за раз.
- Приведите в порядок свой долг. Запишите, сколько денег вы должны и кому вы их должны. Это может вызвать беспокойство, но важно признать проблему, чтобы вы могли начать разрабатывать решение.
- Подсчитайте свой доход. Подсчитайте, сколько дохода вы получаете каждый месяц. Важно знать, с какой суммой денег вам приходится работать каждый месяц. Действительно знайте свой бюджет: максимально эффективное использование каждого поступающего и уходящего рубля поможет вам оставаться сосредоточенным при погашении долга.
- Составьте бюджет.Определите, сколько вам нужно тратить на различные счета и расходы каждый месяц. И определите, есть ли расходы, от которых вы можете избавиться (например, неиспользованные абонентские услуги), и нужно ли вам искать способы увеличить свой доход. Существует множество бесплатных приложений для составления бюджета, которые помогут вам отслеживать свои расходы каждый месяц.
- Напишите список причин, по которым вы не хотите делать покупки онлайн.Держите этот список рядом со своим компьютером. Когда у вас возникнет соблазн купить вещи, которые вам не нужны, перечитайте этот список. Просмотр списка причин, по которым покупки в Интернете вредны для вас прямо сейчас, может помочь вам избежать искушения.
- Получить помощь. Получение финансовых консультаций, лечение психического здоровья и поддержка коллег могут помочь вам оставаться на правильном пути. Читайте книги, найдите онлайн-группу поддержки для людей, которые пытаются выбраться из долгов, или поищите финансового консультанта, который может вам помочь.
- Изучите кредитные калькуляторы в интернете, высчитайте какую сумму (приемлемую для вас) выгодно погашать досрочно, чтобы расстаться с долгом побыстрее.
- Найдите программы рефинансирования. Многие банки предлагают такие, возможно даже по более выгодной процентной ставке.
- Зарабатывайте больше денег: займись одним или двумя побочными делами и увеличь свой доход. Некоторые из них можно выполнить онлайн и по гибкому графику.
- Сократите свои счета: сокращая сумму, которую вы платите по счетам каждый месяц, у вас будет больше денег для погашения долга.
- Установите приоритет. Разделите долги на приоритетные (Задолженность по ипотеке или арендной плате, задолженность по муниципальным налогам, судебные штрафы, задолженность по алиментам, задолженность по подоходному налогу или НДС, кредиты) и неприоритетные (Деньги, взятые взаймы у друзей и семьи, штрафы за превышение скорости) и старайтесь изначально расстаться с первыми. Если у вас несколько кредитов определите более дешевый долг (расчетным калькулятором из интернета) для определения стратегии выхода (об этом чуть ниже)
- Главное! Любую свободную копеечку которая появится у вас сразу вносите на оплату долга, неважно, будь это сумма в 100 рублей, просто сразу отправляйте её на кредит.
Знайте свою долговую стратегию.
Вот несколько общих стратегий для увеличения скорости выплаты:
- Долговой снежный ком: сначала вы сосредотачиваетесь на погашении своего наименьшего долга (выплачивая минимальные суммы по остальным), затем переводите сумму, которую вы платили по нему, в платежи по следующему по величине.
- Долговая лавина: сначала вы погашаете свой долг по самой высокой процентной ставке (выплачивая минимальные проценты по остальным), затем по следующей самой высокой ставке и так далее. Это может сэкономить вам время и деньги в течение погашения вашего долга.
- Консолидация долга: объедините несколько старых долгов в один новый, в идеале с более низкой процентной ставкой, что сделает платежи более управляемыми или сократит период погашения. Существует несколько способов консолидации долга, включая карты для перевода баланса и личные займы.
Получите профессиональное лечение, если оно вам нужно.
Возможно, вы обнаружите, что можете сделать это, не обращаясь к терапевту. Но есть также вероятность, что лобовое столкновение с этим может вызвать у вас больший дискомфорт, чем вы чувствуете, что можете справиться.
Покупки в Интернете и долги сами по себе могут быть проблемой. Или это может быть симптомом более глубокой проблемы. Иногда у людей возникает зависимость от покупок. В других случаях люди покупают вещи, потому что у них проблемы с самооценкой.
Разговор с лицензированным специалистом в области психического здоровья будет стоить вам денег. Но это может быть действительно хорошей долгосрочной инвестицией. Это может помочь вам сэкономить гораздо больше денег в долгосрочной перспективе.